将来の生活設計や家計の管理について「このままで本当に大丈夫な | 新築は山口県、山口市の住まいの相談MADOGUCHI | ブログ

将来の生活設計や家計の管理について「このままで本当に大丈夫なのだろうか」と不安を感じていませんか？
特に、老後の資金づくりや毎月の固定費、お子様の教育費といった大きな支出は、ご自身だけで判断するよりも、専門家の意見を聞いてみませんか？

ファイナンシャルプランナーへ相談すると、今の状況を客観的に整理でき、将来に向けてどのような選択肢があるのかを一緒に考えることができます。
実際に、相談をきっかけに家計が大きく改善したというケースも少なくありません。

ここからは、FPへの相談によって家計がどのように良くなったのか、将来への不安が解消されたのか、3つの事例を具体的な金額とともにご紹介いたします。

① 老後の資金づくりの改善事例
50代前半のご夫婦から、「老後資金がどれほど必要なのか分からず、このままの貯蓄ペースで十分なのか不安がある」というご相談がありました。
ご相談前は、
• 毎月の貯蓄額は2万円
• 現在の貯蓄は300万円
• 退職金の見込みは800万円
という状況で、老後に必要とされる2,000万円以上の資金には届かない可能性がありました。
ファイナンシャルプランナーは、つみたてNISAを夫婦で活用し、毎月の積立額を2万円から5万円へ増額する方法をご提案いたしました。
年利3％で20年間積み立てた場合、積立金は約1,350万円まで成長する見込みとなり、退職金800万円と合わせると、老後資金は2,150万円に達する計算となりました。
これにより、老後資金の不足リスクが大きく軽減され、将来への安心感が生まれた事例です。

② 家計を楽にする「保険」と「住宅ローン」の見直し事例
30代後半のご夫婦から、「毎月の支出が多く、貯蓄が思うように増えない」というご相談が寄せられました。
家計の中でも特に負担が大きかったのが、保険料と住宅ローンでした。
まず保険については、医療保険・がん保険・生命保険など複数の保険に加入されていましたが、保障内容を確認したところ重複が多く見られました。
不要な特約を整理し、必要な保障だけを残した結果、毎月の保険料は24,000円から11,500円へと減少し、年間では15万円の節約となりました。
次に住宅ローンについては、残高2,800万円・金利1.6％・毎月返済94,000円という条件でしたが、金利0.8％のローンへ借り換えが可能であることが分かりました。
借り換え後は毎月の返済額が79,000円となり、毎月15,000円、年間では18万円の負担軽減につながりました。
総返済額では200万円以上の削減が見込まれ、長期的にも大きな効果が期待できる内容です。
保険と住宅ローンを合わせると、年間で33万円もの固定費が削減され、家計に大きなゆとりが生まれた事例となりました。

③ 学資保険の見直し事例
お子様が1歳のご家庭から、「学資保険に加入しているが、このまま続けるべきか判断したい」というご相談がありました。
ご相談前の学資保険は、
• 月15,000円の保険料
• 返戻率104％
• 18年後の受取額は約340万円
という内容で、返戻率が低く効率的な資金形成とは言えない状況でした。
ファイナンシャルプランナーは、つみたてNISAと定期預金を組み合わせた方法をご提案いたしました。
月15,000円を年利3％で18年間積み立てた場合、受取額は約390万円となり、学資保険よりも約50万円多く準備できる見込みとなりました。
また、保険の見直しで浮いた資金を積立に回すことで、より安定した教育資金づくりが可能となりました。

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