🌿 FP相談によって家計が大きく改善した3つの事例 | 新築は山口県、山口市の住まいの相談MADOGUCHI | ブログ

🌿 FP相談によって家計が大きく改善した3つの事例
A様ご夫婦は、将来の教育費や生活費の増加を見据え、家計の見直しを目的としてファイナンシャルプランナーへご相談されました。
家計全体を丁寧に確認した結果、住宅ローン・保険・教育費の3点を見直すだけで、年間36万円もの節約が可能であることが明らかになりました。
以下では、それぞれの改善内容を詳しくご紹介いたします。

🏠 1. 住宅ローンの借り換えにより年間18万円の節約
A様の住宅ローンは、
• 残高：2,800万円
• 金利：1.6％
• 毎月返済額：94,000円
という条件で返済が続いておりました。
ファイナンシャルプランナーが複数の金融機関を比較したところ、金利0.8％のローンへ借り換えが可能であることが判明いたしました。
借り換え後は、
• 毎月返済額：79,000円
• 毎月15,000円の負担軽減
• 年間では180,000円の節約
となり、長期的には総返済額が200万円以上減る見込みとなりました。
家計の中でも大きな割合を占める住宅ローンが軽くなったことで、将来への安心感が大きく高まった事例です。

🛡️ 2. 保険の整理により年間15万円の節約
A様ご夫婦は、医療保険・がん保険・生命保険など複数の保険に加入されていましたが、ファイナンシャルプランナーが保障内容を丁寧に確認したところ、保障が重複している部分が多いことが分かりました。
そこで、必要な保障を残しつつ、
• 不要な特約の削除
• 保障内容の整理
を行った結果、
• 月24,000円 → 月11,500円へ
• 毎月12,500円の削減
• 年間150,000円の節約
となりました。
無理に保障を削るのではなく、ご家族に必要な内容を確保したうえでの見直しであったため、安心して継続できる内容となっております。

👶 3. 教育費の積立方法を見直し、将来50万円以上の差
A様は学資保険で
• 月15,000円
• 返戻率104％（18年後 約340万円）
というプランをご利用されていました。
ファイナンシャルプランナーは、より効率的に教育資金を準備できる方法として、つみたてNISAと定期預金の併用をご提案いたしました。
年利3％で運用した場合、
• 18年後の受取額：約390万円
• 学資保険との差：約50万円
となり、将来の教育費に余裕が生まれる結果となりました。
さらに、保険の見直しで浮いた資金を積立に回すことで、より安定した資金形成が可能となります。

✨ 3つの見直しによる家計への効果
A様ご夫婦がファイナンシャルプランナーへ相談されたことで得られた効果は、次のとおりです。
■ 年間の節約額
• 住宅ローン：180,000円
• 保険：150,000円
• 教育費（保険見直し分）：30,000円
→ 合計：360,000円の節約
■ 将来のメリット
• 住宅ローン総額：200万円以上の軽減
• 教育費：50万円以上の上乗せ

🌸 家計にゆとりが生まれ、将来への不安が軽減
これら3つの改善により、A様ご夫婦は将来の教育費や生活費に対する不安が大きく和らぎました。

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